BACOFA農協役員会（2020年11月）　信用事業について　

11.11.20

BACOFA農協役員会（2020年11月）　信用事業について　

BACOFA農協が１つ機能を増やす瞬間に立ち会っている。

貸付（信用）事業をいかに始めるか。特に組合員への貸付のルール作りに時間が割かれた。

11/7(土）役員会は、いつもと違い１つの議題に集中した。

■決定事項

・貸付金額：　６万ペソを上限とする。

・金利：10％（６ヶ月）（＊年20％になる。町には、月15～20％の高利貸しが横行しており借金から抜けられなくなる農家が多い。）

・返済方法：６ヶ月後に一括返済。または、生産物を毎月チェリーを販売する、そのうちの４０％を返済にあてる。１万ペソ分の果実をBACOFAに売ります、4,000ペソ分を返済にあてることが出来る。BACOFAは6,000ペソを現金で支払う。

・サービス料：2％（借人が、BACOFAに支払う）

・Filing Fee: 0.5%（借人が、BACOFAに支払う）

・公証手続き費：300ペソ/頁（全5枚→1,500ペソ）（借人が、BACOFAに支払う）

・出資金：500ペソ/借入（借人が、BACOFAに支払う）

・貯蓄１％ルール：（借人が、BACOFAにおいて借入の1％を貯蓄する）

関連人事

・信用委員（新）：Ms. Marites Allarano　（300ペソ/日の謝金、週に2日稼働、1日は現地、金曜日はLand Bankへ）

・信用調査員（新）：Mr. Budoy Dubria、Mr. Agad (Credit Investigator/Farm Technician 返済回収のみならず、Farm Technicianという営農指導の肩書もつけています。何故でしょうか？おそらく、返済を迫るだけでは、人間関係も返済にもマイナスなので、営農指導をして利益を上げさせて、お金も返してもらおうという付加サービスなのだと推測。500ペソ/日の謝金)（稼働日は週2日）

■議論から

・Land Bankから10ミリオンペソ（2千万円強）の借入をした。うち、6.5ミリオンは、組合員に貸し出す原資とする。その運用方法の一つとして、組合員への貸し出し。これにより組合員は高利貸しから逃れることが出来る。リスクは返済が不履行になった場合。

・ローンの金額　P5,000~P20,000 信用委員が署名。P20,001~P60,000の場合、信用委員は組合長の報告する。

・資格：①BACOFA組合員、②コーヒー100本以上所有、③配偶者の署名、④信用調査員の承認、⑤P1,500の出資金、⑥加入後4ヶ月以上、⑦生産したチェリーは全量を農協に販売すること（個人的に乾燥させる場合は除外）

■今後の見通し（概算）

ざっくりと収支を見積もってみました。
・上限60,000ペソを借り、6ヶ月に一括で返済する場合、7人以上から黒字化。
・10人が借りれば2万ペソ、20人が借りれば8万ペソの利益になる。

■意義

・農協の組合員が高利貸しの借金漬けから逃れ、経済的に自立する支援になる。

・Land Bankから借り入れるP10Mの利息が年5％。それを上回る運用となる。

・組合員への営農指導も合わせて行われるため、各農家の経営力の強化が期待できる。

■リスクと課題

・滞納

・マリテスさん以外の会計に明るい人材の育成。

最初は、役員が借りてみて、様子を見ましょうということになった。

なにぶん、初めてのことなので今後の成り行きを見守りたいと思います。

Ms. Marites Allaranoさん。彼女がいればBACOFAの会計記録は安心という信頼と能力のあるBook Keeper。貸付のドラフトを作ってきた。何を参考にしたのか聞いていないが、あの内容が彼女の頭から出てきたのなら、優秀過ぎて驚く。

メモ

日時：11月7日（土）開始10時30分　終了15時10分　

参加人数：12人　（役員、各委員）

場所：マリビック・ドゥブリア

２名、ゲストが参加。生豆保管中の湿気を取る乾燥剤の営業。ラグナ州Sta Rosa本社、Davao市支社。Competitive EX Corpさん。担当は、Mr. John Dennis Mejiasさん。自己紹介し、商品の説明をして、帰って行きました。片道２時間、集落ではぬかるむ道２KMを歩いての到着、お疲れ様です。営業効率は悪いが、頑張っていきましょう。